房贷计算器

房贷还款方式中，等额本金和等额本息哪个更划算？

等额本金在还款初期压力较大，但随着本金减少，后期利息递减，总利息支出较少；等额本息每月还款额固定，初期本金占比低、利息占比高，总利息较多。如果您前期资金充裕，选择等额本金能节省更多利息；若追求月供稳定，等额本息则是首选。

房贷提前还款时，应该选择“缩短还款期限”还是“减少每月月供”？

在利率保持不变的情况下，“缩短还款期限、月供基本不变”的方案能最大程度减少剩余本金产生的利息，节省的利息总额通常远多于“期限不变、减少月供”的方案。然而，若您更希望降低每月的刚性负债压力，可以选择减少月供。

固定利率贷款和可调整利率贷款有什么区别？

固定利率贷款在整个期限内保持相同的利率，确保每月还款可预测。可调整利率抵押贷款（ARM）从较低的利率开始，并根据SOFR等市场指数定期调整。固定利率适用于长期稳定，而ARM可能使计划在5-7年内出售或再融资的借款人受益。

月供如何计算？

月供使用摊销公式：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]，其中P是本金，r是月利率（年利率÷12），n是总还款次数。此公式确保每笔付款都覆盖了利息和本金，利息部分会随时间减少。

APR和利率有什么区别？

名义利率是借款的基础成本，而APR（年利率）包括利率以及原始费用、抵押贷款保险和结清费用等强制性费用。APR提供了贷款方案之间更准确的比较，因为它反映了借款的真实总成本。

我能负担多少贷款？

财务顾问推荐28/36规则：您的住房成本不应超过总月收入的28%，总债务支付应保持在36%以下。贷款人还会考虑您的债务收入比（DTI）、信用评分和就业历史。较低的DTI和更高的信用评分使您有资格获得利率更好的更大贷款。