Hypothekenrechner
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Der Gesamtbetrag, den Sie über die Darlehenslaufzeit zahlen werden
Die Gesamtzinsen, die Sie über die Darlehenslaufzeit zahlen werden
Der Prozentsatz des Hauspreises, der finanziert wird
Darlehensübersicht
Grundinformationen zur Hypothek
| Position | Wert |
|---|---|
| Hauspreis | ¥1,000,000 |
| Anzahlung | ¥300,000 (30%) |
| Darlehensbetrag | ¥700,000 |
| Darlehenslaufzeit | 30 years (360 months) |
| Zinssatz | 4.1% |
Tilgungsplan
Monatliche Aufschlüsselung Ihrer Darlehenszahlungen
Details anzeigen (13)
| Position | Wert |
|---|---|
| Monat 1 Kapital: ¥990.72 | Zinsen: ¥2391.67 | Saldo: ¥699009.28 | ¥3382.39 |
| Monat 2 Kapital: ¥994.11 | Zinsen: ¥2388.28 | Saldo: ¥698015.17 | ¥3382.39 |
| Monat 3 Kapital: ¥997.50 | Zinsen: ¥2384.89 | Saldo: ¥697017.67 | ¥3382.39 |
| Monat 4 Kapital: ¥1000.91 | Zinsen: ¥2381.48 | Saldo: ¥696016.76 | ¥3382.39 |
| Monat 5 Kapital: ¥1004.33 | Zinsen: ¥2378.06 | Saldo: ¥695012.42 | ¥3382.39 |
| Monat 6 Kapital: ¥1007.76 | Zinsen: ¥2374.63 | Saldo: ¥694004.66 | ¥3382.39 |
| Monat 7 Kapital: ¥1011.21 | Zinsen: ¥2371.18 | Saldo: ¥692993.46 | ¥3382.39 |
| Monat 8 Kapital: ¥1014.66 | Zinsen: ¥2367.73 | Saldo: ¥691978.80 | ¥3382.39 |
| Monat 9 Kapital: ¥1018.13 | Zinsen: ¥2364.26 | Saldo: ¥690960.67 | ¥3382.39 |
| Monat 10 Kapital: ¥1021.61 | Zinsen: ¥2360.78 | Saldo: ¥689939.06 | ¥3382.39 |
| Monat 11 Kapital: ¥1025.10 | Zinsen: ¥2357.29 | Saldo: ¥688913.96 | ¥3382.39 |
| Monat 12 Kapital: ¥1028.60 | Zinsen: ¥2353.79 | Saldo: ¥687885.36 | ¥3382.39 |
| Letzter Monat Kapital: ¥3370.87 | Zinsen: ¥11.52 | Saldo: ¥0.00 | ¥3382.39 |
Zahlungsaufschlüsselung
Anteil von Tilgung und Zinsen
Haftungsausschluss
Die Berechnungsergebnisse dieses Finanztools dienen nur zur Schätzung und Forschungsreferenz und stellen keine Anlageberatung dar.
Warum wählen Hypothekenrechner
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- ✓Vergleichen Sie sofort die kumulierten Zinsersparnisse zwischen fester EMI und Tilgung der Restschuld.
- ✓Unterstützt vollständig Rechner für Gewerbe-, Wohnungsbaufonds und Kombinationen von Hypotheken.
- ✓Ermöglicht interaktive Szenarien für vorzeitige Tilgung, um die Verkürzung der Laufzeit im Vergleich zur Reduzierung der monatlichen Raten zu bewerten.
So wird berechnet
- 1Geben Sie Ihren Darlehensbetrag und den Zinssatz in die dafür vorgesehenen Felder ein.
- 2Legen Sie die Darlehenslaufzeit fest und wählen Sie Ihre bevorzugte Rückzahlungsfrequenz (monatlich, zweiwöchentlich oder wöchentlich).
- 3Fügen Sie optional zusätzliche monatliche Zahlungen hinzu, um zu sehen, wie sie Ihren Tilgungszeitplan beschleunigen.
- 4Überprüfen Sie den sofortigen Amortisationsplan, der die Aufschlüsselung von Kapital vs. Zinsen für jede Zahlungsperiode anzeigt.
- 5Verwenden Sie das interaktive Wachstumsdiagramm, um Ihren Restbetrag über die Zeit zu visualisieren und das Tilgungsdatum zu ermitteln.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Soll ich feste EMI oder Tilgung nach Restschuld wählen?
Feste EMI bietet sehr vorhersehbare, konstante monatliche Zahlungen, was für die Budgetverwaltung großartig ist, obwohl Sie über die Zeit mehr Zinsen zahlen. Tilgungen nach Restschuld (gleichbleibender Kapitalbetrag) beginnen hoch, aber sinken monatlich stetig, wodurch deutlich weniger kumulierte Zinsen entstehen. Wählen Sie die eine für die kurzfristige Budgeteinfachheit und die andere für langfristige Zinsersparnis.
Wenn ich meine Hypothek vorzeitig tilge, ist es besser, die Laufzeit zu verkürzen oder die monatlichen Raten zu senken?
Wenn Sie die Maximierung der gesamten Zinsersparnis priorisieren, ist die 'Verkürzung der Darlehenslaufzeit bei gleicher Rate' mathematisch überlegen, da es die Zinseszinsbildung schneller stoppt. Wenn Ihr Hauptziel ist, monatliche Liquidität freizusetzen, um unerwartete finanzielle Belastungen auszugleichen, ist die Wahl der 'Senkung der monatlichen Rate' angemessener.
Unterschied Festzins- vs. variabler Zinssatz
Ein Festzinsdarlehen behält den Zinssatz über die gesamte Laufzeit bei und sichert vorhersehbare monatliche Zahlungen. Eine variable Hypothek (ARM) beginnt mit einem niedrigeren Satz, der sich regelmäßig basierend auf Marktindizes wie SOFR anpasst. Feste Zinssätze sind ideal für langfristige Stabilität, während ARMs Kreditnehmern, die planen zu verkaufen oder innerhalb von 5–7 Jahren umfinanzieren zu wollen, Vorteile bieten können.
How is monthly loan payment calculated?
Monthly payments use the amortization formula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of payments. This formula ensures each payment covers both interest and principal, with the interest portion decreasing over time.
What is the difference between APR and interest rate?
The nominal interest rate is the base cost of borrowing, while APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus mandatory fees like origination charges, mortgage insurance, and closing costs. APR provides a more accurate comparison between loan offers because it reflects the true total cost of borrowing.
How much can I afford to borrow?
Financial advisors recommend the 28/36 rule: your housing costs should not exceed 28% of gross monthly income, and total debt payments should stay below 36%. Lenders also consider your debt-to-income ratio (DTI), credit score, and employment history. A lower DTI and higher credit score qualify you for larger loans with better rates.
Authoritative References & Sources
Consumer Financial Protection Bureau — Mortgage & Loan Resources
Quelle anzeigenFederal Reserve — Consumer Credit Statistics (G.19)
Quelle anzeigenInvestopedia — Amortization Schedule Explained
Quelle anzeigenPassende Rechner
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