Calculateur d'hypothèque

Devrais-je choisir les mensualités constantes (EMI) ou les remboursements à capital réduit ?

L'EMI fixe offre des mensualités très prévisibles et constantes, ce qui est excellent pour la gestion budgétaire, bien que vous payiez plus d'intérêts au fil du temps. Les remboursements à capital réduit (Capital équivalent) commencent élevés mais diminuent régulièrement chaque mois, générant beaucoup moins d'intérêts cumulés. Choisissez la première pour la facilité budgétaire à court terme, et la seconde pour les économies d'intérêts globales à long terme.

Lorsque je rembourse mon prêt anticipativement, est-il préférable de réduire la durée ou de diminuer les mensualités?

Si vous privilégiez la maximisation des économies d'intérêts globales, 'raccourcir la durée du prêt tout en gardant le paiement identique' est mathématiquement supérieur car cela arrête la capitalisation des intérêts plus rapidement. Si votre objectif principal est de libérer des flux de trésorerie mensuels pour compenser les difficultés financières imprévues, choisir 'réduire le paiement mensuel' est plus approprié.

Quelle est la différence entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable ?

Un prêt à taux fixe maintient le même taux d'intérêt tout au long de la durée, assurant des paiements mensuels prévisibles. Un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM) commence avec un taux plus bas qui s'ajuste périodiquement en fonction d'indices de marché comme le SOFR. Les taux fixes sont idéaux pour la stabilité à long terme, tandis que les ARM peuvent bénéficier aux emprunteurs prévoyant de vendre ou de refinancer dans les 5 à 7 ans.

Comment le paiement mensuel du prêt est-il calculé ?

Les paiements mensuels utilisent la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où P est le principal, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12), et n est le nombre total de paiements. Cette formule garantit que chaque paiement couvre à la fois les intérêts et le principal, la portion d'intérêt diminuant avec le temps.

Quelle est la différence entre le TAEG (APR) et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt nominal est le coût de base de l'emprunt, tandis que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt plus les frais obligatoires comme les frais d'origination, l'assurance hypothécaire et les frais de clôture. Le TAEG offre une comparaison plus précise entre les offres de prêt car il reflète le coût total réel de l'emprunt.

Combien puis-je me permettre d'emprunter ?

Les conseillers financiers recommandent la règle des 28/36 : vos coûts de logement ne devraient pas dépasser 28 % du revenu mensuel brut, et les paiements de dettes totales devraient rester en dessous de 36 %. Les prêteurs prennent également en compte votre ratio dette/revenu (DTI), votre cote de crédit et votre historique d'emploi. Un DTI plus faible et une cote de crédit plus élevée vous donnent droit à des prêts plus importants avec de meilleurs taux.