住宅ローン計算機
住宅ローン支払額、総利息、返済額を計算
リアルタイム計算結果
一定の期間にわたって支払われる元金と利息の合計
銀行が請求する累積利息
融資された物件価格の割合
ローン概要
この住宅ローン設定の基本的な概要の詳細
| 項目 | 値 |
|---|---|
| 住宅価格 | ¥1,000,000 |
| 頭金 | ¥300,000 (30%) |
| 借入金額 | ¥700,000 |
| ローン期間 | 30 years (360 months) |
| 金利 | 4.1% |
返済スケジュール
月間スケジュールの内訳（最初の 12 か月と最後の月を表示）
詳細を見る (13)
| 項目 | 値 |
|---|---|
| 1ヶ月目 元金: ¥990.72 | 利息: ¥2391.67 | 残高: ¥699009.28 | ¥3382.39 |
| 2ヶ月目 元金: ¥994.11 | 利息: ¥2388.28 | 残高: ¥698015.17 | ¥3382.39 |
| 3ヶ月目 元金: ¥997.50 | 利息: ¥2384.89 | 残高: ¥697017.67 | ¥3382.39 |
| 4ヶ月目 元金: ¥1000.91 | 利息: ¥2381.48 | 残高: ¥696016.76 | ¥3382.39 |
| 5ヶ月目 元金: ¥1004.33 | 利息: ¥2378.06 | 残高: ¥695012.42 | ¥3382.39 |
| 6ヶ月目 元金: ¥1007.76 | 利息: ¥2374.63 | 残高: ¥694004.66 | ¥3382.39 |
| 7ヶ月目 元金: ¥1011.21 | 利息: ¥2371.18 | 残高: ¥692993.46 | ¥3382.39 |
| 8ヶ月目 元金: ¥1014.66 | 利息: ¥2367.73 | 残高: ¥691978.80 | ¥3382.39 |
| 9ヶ月目 元金: ¥1018.13 | 利息: ¥2364.26 | 残高: ¥690960.67 | ¥3382.39 |
| 10ヶ月目 元金: ¥1021.61 | 利息: ¥2360.78 | 残高: ¥689939.06 | ¥3382.39 |
| 11ヶ月目 元金: ¥1025.10 | 利息: ¥2357.29 | 残高: ¥688913.96 | ¥3382.39 |
| 12ヶ月目 元金: ¥1028.60 | 利息: ¥2353.79 | 残高: ¥687885.36 | ¥3382.39 |
| 最終回 元金: ¥3370.87 | 利息: ¥11.52 | 残高: ¥0.00 | ¥3382.39 |
元金と利息
累計利息に対する当初のローン元本の比率配分
免責事項
この金融投資計算ツールの計算結果は、推定および研究の参考用であり、投資アドバイスや約束を構成するものではありません。実際の料率と収益率は金融機関の最終契約に準じます。
なぜ選ぶのか 住宅ローン計算機
最新の2026年LPR金利を使用して、月々の住宅ローン支払い、利息負担、償却スケジュールを計算します。等額払（EMI）と等額元本返済を簡単に比較し、早期住宅ローン完済の選択肢を分析します。
- ✓固定EMIと元本減額返済の累積利息節約を即座に比較します。
- ✓商業ローン、公営住宅資金、複合住宅ローン計算機を完全にサポートします。
- ✓期間短縮と月々の支払額の削減を評価するためのインタラクティブなシナリオを提供します。
操作と計算手順
- 1指定されたフィールドにローン金額と金利を入力してください。
- 2ローン期間を設定し、希望の返済頻度（月次、隔週、週次）を選択してください。
- 3毎月の支払いを追加して返済スケジュールを加速する方法を確認します。
- 4各支払い期間の元本と利息の内訳を示す即時償却スケジュールを確認します。
- 5インタラクティブな成長チャートを使用して、時間経過に伴う残高を視覚化し、返済日を特定します。
よくある質問 (FAQ)
元利均等返済 (EMI) と残高均等返済のどちらを選択すべきですか？
固定EMIは予測可能な一貫した月々の支払いを提供し、予算管理に最適ですが、時間とともにより多くの利息を支払います。残高均等返済（元本均等）は当初は高額ですが、毎月着実に減少し、累積利息が大幅に少なく済みます。短期的な予算の容易さには前者を選択し、長期的な利息節約には後者を選択してください。
住宅ローンを早期に完済する場合、期間を短縮するのと月々の支払額を下げるのとではどちらが良いですか？
全体の利息節約を最大化することを優先する場合、「支払額を同じに保ちつつローン期間を短縮する」方が数学的に優れています。主な目標が予期せぬ財政的負担を相殺するための月々のキャッシュフローを確保することである場合は、「月々の支払額を下げる」方が適切です。
固定金利ローンと変動金利ローンの違いは何ですか？
固定金利ローンは全期間を通じて同じ金利を維持し、予測可能な月々の支払いを保証します。変動金利住宅ローン（ARM）は、SOFRなどの市場指標に基づいて定期的に調整されるより低い金利から始まります。固定金利は長期的な安定に理想的であり、ARMは5～7年以内に売却または借り換えを計画している借り手に利益をもたらす場合があります。
月々のローン支払いはどのように計算されますか？
月々の支払いは償却計算式 M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] を使用します。ここで P は元本、r は月利（年利 ÷ 12）、n は支払総回数です。この式により、各支払いが利息と元本の両方をカバーし、利息部分は時間とともに減少します。
APRと金利の違いは何ですか？
名目金利は借り入れの基本コストであり、APR（年率）には、 origination charges（ origination fees）、住宅保険、クロージング費用などの義務的な手数料が金利に加えて含まれます。APRは借り入れの真の総コストを反映するため、ローンオファー間のより正確な比較を提供します。
いくら借り入れ可能ですか？
ファイナンシャルアドバイザーは28/36ルールを推奨します。住宅費用は総月収の28%を超えず、総債務支払いは36%未満に抑えるべきです。貸し手は、あなたの負債対収入比（DTI）、信用スコア、雇用履歴も考慮します。DTIが低く、信用スコアが高いほど、より良い金利でより大きなローンが対象となります。
Authoritative References & Sources
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