حاسبة القروض
احسب دفعات القرض والسداد الإجمالي والفائدة
النتائج الفورية
المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه كل شهر
إجمالي المبلغ الذي ستدفعه خلال مدة القرض
إجمالي الفائدة التي ستدفعها خلال مدة القرض
ملخص القرض
التفاصيل الأساسية حول حساب القرض الخاص بك
| البند | القيمة |
|---|---|
| الأصل | ¥100,000 |
| معدل الفائدة | 4.9% |
| مدة القرض | 30 years (360 months) |
| نوع الدفع | Equal Payment |
جدول الاستهلاك
تفصيل شهري لدفعات القرض
عرض التفاصيل (13)
| البند | القيمة |
|---|---|
| الشهر 1 رأس المال: ¥122.39 | الفوائد: ¥408.33 | الرصيد: ¥99877.61 | ¥530.73 |
| الشهر 2 رأس المال: ¥122.89 | الفوائد: ¥407.83 | الرصيد: ¥99754.71 | ¥530.73 |
| الشهر 3 رأس المال: ¥123.39 | الفوائد: ¥407.33 | الرصيد: ¥99631.32 | ¥530.73 |
| الشهر 4 رأس المال: ¥123.90 | الفوائد: ¥406.83 | الرصيد: ¥99507.42 | ¥530.73 |
| الشهر 5 رأس المال: ¥124.40 | الفوائد: ¥406.32 | الرصيد: ¥99383.01 | ¥530.73 |
| الشهر 6 رأس المال: ¥124.91 | الفوائد: ¥405.81 | الرصيد: ¥99258.10 | ¥530.73 |
| الشهر 7 رأس المال: ¥125.42 | الفوائد: ¥405.30 | الرصيد: ¥99132.68 | ¥530.73 |
| الشهر 8 رأس المال: ¥125.93 | الفوائد: ¥404.79 | الرصيد: ¥99006.74 | ¥530.73 |
| الشهر 9 رأس المال: ¥126.45 | الفوائد: ¥404.28 | الرصيد: ¥98880.30 | ¥530.73 |
| الشهر 10 رأس المال: ¥126.97 | الفوائد: ¥403.76 | الرصيد: ¥98753.33 | ¥530.73 |
| الشهر 11 رأس المال: ¥127.48 | الفوائد: ¥403.24 | الرصيد: ¥98625.85 | ¥530.73 |
| الشهر 12 رأس المال: ¥128.00 | الفوائد: ¥402.72 | الرصيد: ¥98497.84 | ¥530.73 |
| الشهر الأخير رأس المال: ¥528.57 | الفوائد: ¥2.16 | الرصيد: ¥0.00 | ¥530.73 |
Ratio Principal vs. Interés
توزيع نسبة أصل المبلغ الأصلي مقابل تكاليف الفائدة المتراكمة
إخلاء مسؤولية
نتائج هذه الأداة المالية هي للتقدير والمرجع فقط ولا تشكل نصيحة استثمارية.
لماذا تختار حاسبة القروض
احسب دفعات القرض والسداد الإجمالي والفائدة
- ✓مقارنة متزامنة بين الأقساط الشهرية الموحدة (EMI) ومخططات رصيد أصل متناقص.
- ✓يعرض جداول جدول استهلاك شهرية أو سنوية شاملة مع رسوم بيانية مرئية.
- ✓يمكّن من المحاكاة التفاعلية لحساب وفورات الفائدة في العالم الحقيقي من خلال المدفوعات المبكرة.
كيفية الحساب
- 1أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي في الحقول المخصصة.
- 2حدد مدة القرض واختر تكرار السداد المفضل لديك (شهري، كل أسبوعين، أو أسبوعي).
- 3أضف اختيارياً أي دفعات شهرية إضافية لمعرفة كيف تسرّع جدول السداد الخاص بك.
- 4راجع جدول الاستهلاك الفوري الذي يوضح تفصيل أصل المبلغ مقابل الفائدة لكل فترة دفع.
- 5استخدم مخطط النمو التفاعلي لتصور رصيدك المتبقي بمرور الوقت وتحديد تاريخ السداد.
الأسئلة الشائعة
ما هو الفرق بين الأقساط الشهرية الموحدة (EMI) وقروض الرصيد المتناقص؟
توفر الأقساط الشهرية الموحدة (EMI) مبلغ دفع ثابت ومتطابق كل شهر، مما يبسّط ميزانية التدفق النقدي الشخصي، على الرغم من دفع فائدة أكبر في وقت مبكر. تبدأ مدفوعات الرصيد المتناقص (الرصيد المتساوي) بمبالغ عالية وتنخفض بمرور الوقت، مما يقلل إجمالي الفائدة المدفوعة طوال مدة القرض. اختر EMI للراحة الفورية للتدفق النقدي وReducing Principal لتوفير أقصى قدر من وفورات الفائدة الإجمالية.
ما هو الفرق بين سعر الفائدة الاسمي (APR) ومعدل الفائدة السنوي الفعلي (EAR)؟
سعر الفائدة الاسمي (APR) هو معدل الفائدة الأساسي الذي تقرره المؤسسات المالية، ولا يأخذ في الحسبان الفائدة المركبة داخل السنة. يمثل معدل الفائدة السنوي الفعلي (EAR) التكلفة الاقتصادية الحقيقية للاقتراض، مع الأخذ في الاعتبار كيفية تجميع الفائدة شهريًا أو فصليًا. يكون معدل الفائدة السنوي الفعلي (EAR) دائمًا أعلى قليلاً من سعر الفائدة الاسمي (APR)، وتساعدك هذه الأداة في الكشف عن تكلفة الرافعة المالية الحقيقية.
ما هو الفرق بين القرض ذي السعر الثابت والقرض ذي السعر القابل للتعديل؟
يحافظ القرض ذو السعر الثابت على نفس سعر الفائدة طوال المدة بأكملها، مما يضمن مدفوعات شهرية يمكن التنبؤ بها. يبدأ الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) بمعدل أقل يتكيف بشكل دوري بناءً على مؤشرات السوق مثل SOFR. تكون الأسعار الثابتة مثالية للاستقرار طويل الأجل، في حين أن الرهون العقارية القابلة للتعديل قد تفيد المقترضين الذين يخططون للبيع أو إعادة التمويل في غضون 5-7 سنوات.
كيف يتم حساب دفعة القرض الشهرية؟
تستخدم المدفوعات الشهرية صيغة الإطفاء: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]، حيث P هو أصل المبلغ، و r هو سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، و n هو العدد الإجمالي للمدفوعات. تضمن هذه الصيغة أن كل دفعة تغطي الفائدة والأصل معًا، مع تناقص جزء الفائدة بمرور الوقت.
ما هو الفرق بين APR ومعدل الفائدة؟
سعر الفائدة الاسمي هو التكلفة الأساسية للاقتراض، بينما يشمل APR (معدل النسبة المئوية السنوي) سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الإلزامية مثل رسوم الاقتراض، وتأمين الرهن العقاري، وتكاليف الإغلاق. يوفر APR مقارنة أكثر دقة بين عروض القروض لأنه يعكس التكلفة الإجمالية الحقيقية للاقتراض.
كم يمكنني تحمل اقتراضه؟
يوصي المستشارون الماليون بقاعدة 28/36: يجب ألا تتجاوز تكاليف السكن الخاصة بك 28% من الدخل الشهري الإجمالي، ويجب أن تظل مدفوعات الديون الإجمالية أقل من 36%. يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، ودرجة الائتمان، وسجل التوظيف الخاص بك. نسبة DTI الأقل ودرجة الائتمان الأعلى تؤهلك للحصول على قروض أكبر بأسعار فائدة أفضل.
Authoritative References & Sources
Consumer Financial Protection Bureau — Mortgage & Loan Resources
عرض المصدرFederal Reserve — Consumer Credit Statistics (G.19)
عرض المصدرInvestopedia — Amortization Schedule Explained
عرض المصدرحاسبات ذات صلة
حاسبات مقترحة بناءً على التصنيف والموضوع.