حاسبة الرهن العقاري
احسب دفعات الرهن العقاري وإجمالي الفائدة ومبلغ السداد
النتائج الفورية
مبلغ الدفعة الشهرية الثابتة
المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه على مدار مدة القرض
إجمالي الفائدة التي ستدفعها على مدار مدة القرض
النسبة المئوية من سعر المنزل التي يتم تمويلها
ملخص القرض
المعلومات الأساسية عن الرهن العقاري
| البند | القيمة |
|---|---|
| سعر المنزل | ¥1,000,000 |
| الدفعة الأولية | ¥300,000 (30%) |
| مبلغ القرض | ¥700,000 |
| مدة القرض | 30 years (360 months) |
| سعر الفائدة | 4.1% |
جدول الاستهلاك
تفصيل شهري لدفعات القرض
عرض التفاصيل (13)
| البند | القيمة |
|---|---|
| الشهر 1 رأس المال: ¥990.72 | الفوائد: ¥2391.67 | الرصيد: ¥699009.28 | ¥3382.39 |
| الشهر 2 رأس المال: ¥994.11 | الفوائد: ¥2388.28 | الرصيد: ¥698015.17 | ¥3382.39 |
| الشهر 3 رأس المال: ¥997.50 | الفوائد: ¥2384.89 | الرصيد: ¥697017.67 | ¥3382.39 |
| الشهر 4 رأس المال: ¥1000.91 | الفوائد: ¥2381.48 | الرصيد: ¥696016.76 | ¥3382.39 |
| الشهر 5 رأس المال: ¥1004.33 | الفوائد: ¥2378.06 | الرصيد: ¥695012.42 | ¥3382.39 |
| الشهر 6 رأس المال: ¥1007.76 | الفوائد: ¥2374.63 | الرصيد: ¥694004.66 | ¥3382.39 |
| الشهر 7 رأس المال: ¥1011.21 | الفوائد: ¥2371.18 | الرصيد: ¥692993.46 | ¥3382.39 |
| الشهر 8 رأس المال: ¥1014.66 | الفوائد: ¥2367.73 | الرصيد: ¥691978.80 | ¥3382.39 |
| الشهر 9 رأس المال: ¥1018.13 | الفوائد: ¥2364.26 | الرصيد: ¥690960.67 | ¥3382.39 |
| الشهر 10 رأس المال: ¥1021.61 | الفوائد: ¥2360.78 | الرصيد: ¥689939.06 | ¥3382.39 |
| الشهر 11 رأس المال: ¥1025.10 | الفوائد: ¥2357.29 | الرصيد: ¥688913.96 | ¥3382.39 |
| الشهر 12 رأس المال: ¥1028.60 | الفوائد: ¥2353.79 | الرصيد: ¥687885.36 | ¥3382.39 |
| الشهر الأخير رأس المال: ¥3370.87 | الفوائد: ¥11.52 | الرصيد: ¥0.00 | ¥3382.39 |
تفصيل الدفعة
نسبة الأصل والفائدة
إخلاء مسؤولية
نتائج هذه الأداة المالية هي للتقدير والمرجع فقط ولا تشكل نصيحة استثمارية.
لماذا تختار حاسبة الرهن العقاري
احسب دفعات الرهن العقاري وإجمالي الفائدة ومبلغ السداد
- ✓قارن فورياً وفورات الفائدة التراكمية بين القسط الثابت (EMI) وسداد أصل القرض المتناقص.
- ✓يدعم حاسبات التمويل التجاري، وصناديق الإسكان العام، وحسابات الرهن العقاري المجمعة بالكامل.
- ✓يمكّن من سيناريوهات تفاعلية للسداد المبكر لتقييم تقصير المدد مقابل تخفيض الدفعات الشهرية.
كيفية الحساب
- 1أدخل مبلغ القرض وسعر الفائدة في الحقول المخصصة.
- 2حدد مدة القرض واختر وتيرة السداد المفضلة لديك (شهري، كل أسبوعين، أو أسبوعي).
- 3أضف اختيارياً أي دفعات شهرية إضافية لمعرفة كيف تسرع جدول السداد الخاص بك.
- 4راجع جدول الإطفاء الفوري الذي يوضح تفصيل أصل مقابل فائدة لكل فترة دفع.
- 5استخدم مخطط النمو التفاعلي لتصور رصيدك المتبقي بمرور الوقت وتحديد تاريخ السداد.
الأسئلة الشائعة
هل أختار الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) أم سداد الرصيد المتناقص؟
يقدم القسط الثابت (EMI) دفعات شهرية متوقعة ومستقرة للغاية، وهو أمر رائع لإدارة الميزانية، على الرغم من أنك تدفع فائدة أكثر بمرور الوقت. تبدأ مدفوعات سداد الرصيد المتناقص (الأصل المتساوي) مرتفعة ولكنها تنخفض بثبات شهريًا، مما يولد فائدة تراكمية أقل بكثير. اختر الأول لسهولة الميزانية قصيرة الأجل، والثاني لتوفير الفائدة الإجمالية على المدى الطويل.
عند سداد الرهن العقاري مبكراً، هل من الأفضل تقصير المدة أم خفض الدفعات الشهرية؟
إذا كنت تعطي الأولوية لتعظيم وفورات الفائدة الإجمالية، فإن 'تقصير مدة القرض مع الحفاظ على نفس الدفعة' هو الأفضل من الناحية الرياضية لأنه يوقف تراكم الفائدة بشكل أسرع. إذا كان هدفك الأساسي هو تحرير التدفق النقدي الشهري لمواجهة الضغوط المالية غير المتوقعة، فإن اختيار 'خفض الدفعة الشهرية' هو الأنسب.
ما الفرق بين القرض ذي السعر الثابت والقرض ذي السعر المتغير؟
يحافظ القرض ذو السعر الثابت على نفس سعر الفائدة طوال المدة بأكملها، مما يضمن دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها. يبدأ الرهن العقاري ذو السعر المتغير (ARM) بسعر أقل يتغير بشكل دوري بناءً على مؤشرات السوق مثل SOFR. تكون الأسعار ثابتة مثالية للاستقرار طويل الأجل، في حين أن الرهون العقارية المتغيرة قد تفيد المقترضين الذين يخططون للبيع أو إعادة التمويل في غضون 5-7 سنوات.
كيف يتم حساب دفعة القرض الشهرية؟
تستخدم الدفعات الشهرية صيغة الإطفاء: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]، حيث P هو أصل المبلغ، وr هو سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي ÷ 12)، وn هو العدد الإجمالي للمدفوعات. تضمن هذه الصيغة أن كل دفعة تغطي الفائدة والأصل معًا، حيث تقل حصة الفائدة بمرور الوقت.
ما الفرق بين APR وسعر الفائدة؟
سعر الفائدة الاسمي هو التكلفة الأساسية للاقتراض، بينما يشمل APR (معدل النسبة المئوية السنوي) سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الإلزامية مثل رسوم الاقتراض، وتأمين الرهن العقاري، وتكاليف الإغلاق. يوفر APR مقارنة أكثر دقة بين عروض القروض لأنه يعكس التكلفة الإجمالية الحقيقية للاقتراض.
كم يمكنني أن أسمح لنفسي باقتراضه؟
يوصي المستشارون الماليون بقاعدة 28/36: يجب ألا تتجاوز تكاليف السكن الخاصة بك 28% من الدخل الشهري الإجمالي، ويجب أن تظل مدفوعات الديون الإجمالية دون 36%. يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، ودرجة الائتمان، وسجل التوظيف الخاص بك. تؤهلك نسبة DTI الأقل ودرجة الائتمان الأعلى للحصول على قروض أكبر بأسعار أفضل.
Authoritative References & Sources
Consumer Financial Protection Bureau — Mortgage & Loan Resources
عرض المصدرFederal Reserve — Consumer Credit Statistics (G.19)
عرض المصدرInvestopedia — Amortization Schedule Explained
عرض المصدرحاسبات ذات صلة
حاسبات مقترحة بناءً على التصنيف والموضوع.