Calculadora de préstamos

¿Cuál es la diferencia entre los pagos mensuales equivalentes (EMI) y los préstamos de reducción del principal?

El EMI proporciona una cantidad de pago idéntica y predecible cada mes, lo que simplifica la elaboración de presupuestos de flujo de caja personales, aunque se paga más interés al principio. Los pagos de reducción del principal (Capital Igual) comienzan altos y disminuyen con el tiempo, lo que reduce el interés total pagado durante toda la vigencia del préstamo. Elija EMI para comodidad inmediata del flujo de caja y Reducción del Principal para el máximo ahorro total de intereses.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal (APR) y la Tasa Anual Efectiva (EAR)?

La Tasa de Interés Nominal (APR) es la tasa de interés base cotizada por las instituciones financieras, que no tiene en cuenta la capitalización intraanual. La Tasa Anual Efectiva (EAR) representa el costo económico real del endeudamiento, teniendo en cuenta cómo se capitalizan los intereses mensualmente o trimestralmente. La EAR siempre es ligeramente superior a la APR nominal, y esta herramienta le ayuda a descubrir ese costo real del apalancamiento.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a tasa fija y un préstamo a tasa ajustable?

Un préstamo a tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante todo el plazo, asegurando pagos mensuales predecibles. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con una tasa más baja que se ajusta periódicamente en función de índices del mercado como SOFR. Las tasas fijas son ideales para la estabilidad a largo plazo, mientras que las ARMs pueden beneficiar a los prestatarios que planean vender o refinanciar dentro de los 5 a 7 años.

¿Cómo se calcula el pago mensual del préstamo?

Los pagos mensuales utilizan la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el principal, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el número total de pagos. Esta fórmula asegura que cada pago cubra tanto el interés como el principal, con la porción de interés disminuyendo con el tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre APR y la tasa de interés?

La tasa de interés nominal es el costo base del endeudamiento, mientras que el APR (Tasa Porcentual Anual) incluye la tasa de interés más tarifas obligatorias como cargos de originación, seguro hipotecario y costos de cierre. El APR proporciona una comparación más precisa entre las ofertas de préstamos porque refleja el costo total real del endeudamiento.

¿Cuánto puedo permitirme pedir prestado?

Los asesores financieros recomiendan la regla del 28/36: tus costos de vivienda no deben exceder el 28% del ingreso mensual bruto, y los pagos totales de deuda deben mantenerse por debajo del 36%. Los prestamistas también consideran tu ratio de deuda a ingresos (DTI), tu puntaje de crédito e historial laboral. Un DTI más bajo y un puntaje de crédito más alto te califican para préstamos más grandes con mejores tasas.