Calculadora de hipoteca

¿Debería elegir Pagos Mensuales Iguales (EMI) o amortizaciones de Saldo Reducido?

La EMI fija ofrece pagos mensuales muy predecibles y constantes, lo cual es excelente para la gestión presupuestaria, aunque paga más intereses con el tiempo. Las amortizaciones de Saldo Reducido (Principal Igual) comienzan altas pero disminuyen constantemente mensualmente, generando significativamente menos intereses acumulados. Elija la primera para la facilidad presupuestaria a corto plazo, y la segunda para el ahorro total de intereses a largo plazo.

Al pagar mi hipoteca anticipadamente, ¿es mejor acortar el plazo o reducir los pagos mensuales?

Si prioriza maximizar el ahorro total de intereses, 'acortar el plazo del préstamo manteniendo el pago igual' es matemáticamente superior porque detiene la capitalización de intereses más rápido. Si su objetivo principal es liberar flujo de caja mensual para compensar tensiones financieras inesperadas, elegir 'reducir el pago mensual' es más apropiado.

¿Diferencia préstamo fijo y ajustable?

Un préstamo a tasa fija mantiene la misma tasa de interés durante todo el plazo, asegurando pagos mensuales predecibles. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) comienza con una tasa más baja que se ajusta periódicamente según índices del mercado como SOFR. Las tasas fijas son ideales para la estabilidad a largo plazo, mientras que las ARMs pueden beneficiar a los prestatarios que planean vender o refinanciar en 5 a 7 años.

¿Cómo se calcula el pago mensual?

Los pagos mensuales usan la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el principal, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y n es el número total de pagos. Esta fórmula asegura que cada pago cubra tanto intereses como capital, con la porción de interés disminuyendo con el tiempo.

¿Diferencia APR y tasa de interés?

La tasa de interés nominal es el costo base del préstamo, mientras que el APR (Tasa Porcentual Anual) incluye la tasa de interés más tarifas obligatorias como cargos de originación, seguro hipotecario y costos de cierre. El APR proporciona una comparación más precisa entre ofertas de préstamos porque refleja el costo total real del endeudamiento.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Los asesores financieros recomiendan la regla 28/36: sus costos de vivienda no deben superar el 28% del ingreso mensual bruto, y los pagos totales de deuda deben mantenerse por debajo del 36%. Los prestamistas también consideran su ratio de deuda a ingresos (DTI), puntaje de crédito e historial laboral. Un DTI más bajo y un puntaje de crédito más alto le califican para préstamos más grandes con mejores tasas.