Piège du Paiement Minimum Carte de Crédit
Découvrez combien de temps il faut vraiment pour rembourser une dette de carte de crédit avec seulement le paiement minimum, et combien d'intérêts vous paierez. Un réveil pour quiconque a un solde.
Paramètres
Votre solde actuel de carte de crédit.
L'APR de votre carte (vérifiez relevé). Moyenne ~22%.
La plupart des cartes exigent 2-3% du solde par mois.
Résultats
Effectuer uniquement le paiement minimum chaque mois
Autres résultats (4)
You will pay $9.7x the original balance
Payoff in 8y 2mo instead
Pourquoi choisir Piège du Paiement Minimum Carte de Crédit
Les sociétés émettrices de cartes de crédit établissent des paiements minimums pour vous maintenir endetté pendant des années, voire des décennies. Cette calculatrice simule votre calendrier de remboursement exact mois par mois, montrant le total réel des intérêts que vous paierez et comment une petite augmentation du paiement mensuel réduit considérablement le temps et le coût. C’est un signal d’alarme dont les payeurs du paiement minimum ont désespérément besoin.
- ✓Simule le calendrier exact des paiements mois par mois
- ✓Shows total interest paid — often 2-5× the original balance
- ✓Reveals the "2× minimum" trick that can save years
- ✓Gère les planchers de paiement minimum de 25 $ dans le monde réel
Comment utiliser
- 1Entrez le solde actuel de votre carte de crédit
- 2Vérifiez votre relevé pour le TAEG (taux d'intérêt annuel)
- 3Entrez le pourcentage de paiement minimum (généralement 2-3%)
- 4Voyez combien d'années il faut pour rembourser
- 5Compare with the 2× minimum strategy to see the savings
Questions fréquentes (FAQ)
Pourquoi le paiement minimum est-il un piège ?
Les paiements minimums sont calculés comme un petit pourcentage du solde (2-3%). Avec un TAEG élevé, la majeure partie de ce paiement est consacrée aux intérêts, réduisant à peine le principal. Un solde de 5 000 $ à un TAEG de 22 % avec un minimum de 2 % prend plus de 15 ans et coûte plus de 10 000 $ en intérêts.
Quel est le plancher minimum de 25 $ ?
La plupart des cartes de crédit ont un plancher de paiement minimum de 25 $ ou 1 % du solde (selon le montant le plus élevé), donc même si votre solde baisse, vous ne payez jamais moins d'environ 25 $/mois.
How does the 2× minimum trick work?
Le simple fait de payer deux fois le minimum chaque mois peut réduire votre délai de remboursement de 60 à 70 % et économiser des milliers de dollars en intérêts. Cela ressemble à une petite augmentation, mais a un effet cumulatif énorme.
Dois-je rembourser la carte ou investir ?
Si le TAEG de votre carte de crédit est de plus de 20 % et que le rendement boursier est d'environ 7 %, le remboursement de la carte vous offre un rendement garanti de plus de 20 % – bien meilleur que n'importe quel investissement.
Ce calculateur inclut-il les nouveaux achats ?
Non, cela suppose que vous arrêtez d'utiliser la carte. Si vous continuez à augmenter le solde, le paiement prendra encore plus de temps.
Références & sources autorisées
Average Credit Card Interest Rates — Federal Reserve
Voir la sourceCredit Card Minimum Payment Calculator — NerdWallet
Voir la sourceOutils associés
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